A nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada registrou uma procura recorde logo nos primeiros dias. Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), foram mais de 40 milhões de simulações de empréstimos entre sexta-feira (21) e domingo (23), mas apenas 11.032 contratos foram efetivamente fechados.
O ministro do Trabalho pede que os trabalhadores tenham calma e aguardem as 24 horas para receber todas as propostas das instituições financeiras, optando pela que oferece juros mais baixos.
Especialistas consultados pela CNN afirmam que a grande demanda se deve às condições mais vantajosas oferecidas e ao fato de o mercado interno ainda estar aquecido, mesmo com sinais de desaceleração.
“O mercado de crédito está aquecido há algum tempo, o que é um fator que, inclusive, impulsiona o PIB, basta olharmos para o consumo das famílias. Mas além de ser uma condição vantajosa, ela é mais prática também, porque vai sair direto no contracheque”, afirmou Alexandre Espírito Santo, economista-chefe da Way Investimentos.
Segundo Beto Saadia, diretor de investimentos da Nomos, o consignado privado se torna uma alternativa mais acessível em comparação a outras formas de crédito disponíveis atualmente.
“O cartão de crédito, por exemplo, hoje é uma das principais modalidades de quem não é funcionário público. Atrasar o cartão é o novo cheque especial, mas sempre houve taxas muito altas. Quando surge um consignado privado com condições mais favoráveis, ele se torna uma vantagem”, disse o especialista.
“Famílias com orçamento deficitário recorrem ao endividamento. Os mais tradicionais são o cheque especial e o cartão de crédito, que são muito caros e contam com taxas abusivas. Quando surge uma alternativa mais acessível, as pessoas naturalmente migram para ela”, acrescentou Espírito Santo.
A busca pelo novo empréstimo privado criado pelo governo também se intensifica devido ao alto nível da taxa de juros do país. Atualmente, a Selic está em 14,25% ao ano, como parte do esforço do Banco Central para restringir a atividade econômica e o consumo, o que tende a levar à queda dos preços.
“A taxa de juros está tão alta que quando o governo lança uma opção mais acessível, as pessoas correm para aproveitar os novos juros, que são muito mais vantajosos”, declarou Beto Saadia.
O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada também despertou um interesse acima do esperado entre as instituições financeiras. Segundo dados obtidos pela CNN, mais de 5 milhões de pessoas já solicitaram propostas de empréstimo, totalizando R$ 50,3 bilhões.
Cada solicitação tem, em média, o valor de R$ 8.995, com um prazo médio de pagamento de 31 meses. Esses números refletem uma margem consignável média de R$ 901, indicando que os solicitantes possuem um salário aproximado de R$ 2.585.
“O volume de pedidos e os valores solicitados chamam atenção”, afirmou um executivo do setor financeiro. Ele destacou que, apenas desde a última sexta-feira, a procura por essa modalidade de crédito já superou o montante total anteriormente concedido para o setor privado.
Antes da criação dessa nova linha de crédito, o consignado privado acumulava R$ 41 bilhões em janeiro de 2025, de acordo com dados do Banco Central.
Como conseguir o novo empréstimo privado?
Para ter acesso, o trabalhador deve entrar na página da Carteira de Trabalho Digital na internet ou no aplicativo de mesmo nome. Depois, é preciso autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial, sistema eletrônico que unifica informações trabalhistas, para pedir a proposta de crédito.
Após a autorização de uso dos dados, as ofertas serão recebidas em até 24 horas. O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, alertou os trabalhadores para que não tenham “pressa” ao contratar o consignado. “O trabalhador precisa ter cautela, calma para analisar a melhor proposta”, disse.
A partir de 25 de abril, os bancos também poderão operar a linha do consignado privado dentro de suas plataformas digitais.
As parcelas do crédito consignado serão descontadas na folha do trabalhador mensalmente, por meio do eSocial, até a margem consignável de 35% do salário bruto, incluído comissões, abonos e demais benefícios.
Após a contratação, o trabalhador acompanha mensalmente as atualizações do pagamento.
Vale ressaltar que qualquer trabalhador com carteira assinada, empregados domésticos e rurais podem pedir o empréstimo a partir do consignado privado.
Empregados contratados por MEI (cada MEI pode contratar um trabalhador) também têm direito.
